自動車保の車両保険には種類あって、個人の場合には「一般条件（フルカバータイプなど）」と「エコノミー（車対車+限定Aなど）」のどちらかって感じなんですが
「それねぇ、どうしようかなぁ、って何が違うんだったっけ？」
ってふうになる人って、けっこう多いんじゃないでしょうか。
たぶん、だいたいの人が補償内容の差で「高いほうの車両保険」と「安いほうの車両保険」ってぐらいの認識やと思います。
なので、車両保険には何となく種類（保険料の違い）があるのは知っているけど、細かい内容の違いや特約など詳しく知っている人って少ないと思います。
そこで、車屋の保険代理店のおっさんが車両保険の「一般条件」と「エコノミー」の違いや補償内容について、分かりやすく簡単に説明していきます。
「一般条件」は、保険会社によって「一般型」「一般補償」など呼ばれています。
ちなみに車両保険の簡単な説明と加入の考え方は↓↓↓
違うのは「補償対象の範囲」と「保険料」
補償対象の範囲（条件）が違うといっても車両保険としての「自分の車の補償」っていう基本的な考え方やルール（約款）は一緒です。
- 一般条件 基本的に車両保険の補償範囲全てが対象
- エコノミー 補償範囲を限定して保険料を安くしたモノ
個人の場合は一般的にこの2種類から「保険料（差額）」や「車の使い方」「その人の保険に対する考え方」で選ぶって感じです。
その他に、さらに補償範囲を限定したタイプもありますが一般的ではない（個人用のモノではない？）ので、保険屋（窓口）からおすすめることは少ないですね。
ってことで、この車両保険の種類の違いを簡単に例えるなら
食べ放題に行って、高いけど全種類食べ放題にするか、食べれる種類が少ないけど料金が安いほうにするか
って感じですかね。例えが遠いかな(^^;)
「一般条件」の補償範囲
- 車同士の衝突・接触（二輪・原付バイクを含む）
- 盗難・いたずら・落書き
- 飛来物・落下物との衝突（窓ガラスの飛び石など）
- 火災・爆発
- 台風・竜巻・洪水・高潮などの自然災害
- 単独（自損）の事故（電柱や壁への衝突・接触、車庫入れ失敗など）
- 墜落・転覆（ガードレールを超えて崖から落ちたなど）
- あて逃げ
- 自転車・人・動物との衝突・接触
「一般条件」の場合は「地震・噴火（これらによる津波）」を除くほとんどの車の損害が補償対象になります。
なので、「とりあえず「一般条件」の入っていれば、ほとんど損害は大丈夫かな」って思っていてもらってもいいかなぁって感じです。
もちろん、自分が100%過失がある交通事故（単独事故）の場合でも補償対象になります。
ただ、車両保険の特約で「地震・噴火・津波車両全損時一時金特約」っていうのがあります。
「エコノミー」の補償範囲
エコノミー（車対車+Aなど）の場合は保険会社によって補償範囲（補償されないところ）が違ってきます。
大きく分けて「代理店型の保険会社」と「ダイレクト保険（通販型）」で違いますね。
- 単独（自損）の事故（電柱や壁への衝突・接触、車庫入れ失敗など）
- 墜落・転覆（ガードレールを超えて崖から落ちたなど）
などの単独の事故（相手がいない事故）だけを補償対象外にしている内容が多いです。
- 単独（自損）の事故（電柱や壁への衝突・接触、車庫入れ失敗など）
- 墜落・転覆（ガードレールを超えて崖から落ちたなど）
- あて逃げ
- 自転車・人・動物との衝突・接触
などの「単独の事故（相手がいない事故）」と「相手が車（二輪・原付バイクを含む）で無い事故」は補償対象外にしている内容が多いです。
ただやっぱり保険会社によって、限定されている補償内容（項目）が違うので、エコノミーを選ぶ場合はその保険会社の補償内容をちゃんと確認したほうがイイですね。
エコノミーの注意ポイント
エコノミーの場合、注意するところは「相手がいる交通事故でも相手が確認出来ない場合は補償対象外（当て逃げは除く）」になる可能性が高いです。
例えば
車との接触事故で、ちょこっとのキズだけだったので警察も呼ばず相手の住所も名前も聞かず、その場の話し合いで終わらせた。
っていうケースは、警察への届けもしてなくて相手の確認も出来ず、相手の車がいる事故なのか自分で当てたの事故（損害）なのか分からないので補償対象外になる可能性が高いです。
それと「当て逃げ」の場合も、警察に届出け（被害届？）を出していない場合は、補償対象外になる可能性が高いです。
保険料の差
保険料は、車種や等級（割引率）などの保険契約の内容によってかなり違ってきますが
補償範囲を限定した「エコノミー」は、一般条件条件の半分ぐらいの保険料
って感じで、おっさんはお客様におおまかに説明することが多いです。
やっぱり「単独（自損）事故」で車両保険を使う人が多い（保険使用率が高い）ので、ココを補償外にするだけで保険料が半分ぐらいになります。
基本のセット（対人・対物・人身）に車両保険を付けると保険料（総合計）が
- 「一般条件」は、基本セットの保険料の約1.8～2.2倍になる
- 「車体車+A」は、基本セットの保険料の約1.3～1.5倍になる
って感じです。かなりおおざっぱですけど(^^;)
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結局、どっちがいいの？
とりあえず、保険料よりも補償内容が一番って考えであれば、もちろん何も考えず「一般条件」です。
保険は補償内容が充実しているのほうがイイに決まってるし、保険料が高いってことはそれだけ事故率（保険使用率）も多いってことですから。
でも、単純に保険料のことを考えずに「そやね」ってなる人は少ないですけどね(^^;)
なので、車種や保険（契約）の内容・車の使い方などで、その人その人で”どっちがいい”っていうのは変わってきます。
ただ、本人が「保険料によって決めたい」って考えであっても、個人で考える（判断したり計算する）のは難しいかなぁって思います。
っていうのも、自動車保険の保険料って
- 車の車種や年式
- 現在の保険の等級（割引率）
- 年齢や運転者の範囲、使用目的・免許の色
で、大きく変わってくるからです。
しかも、自動車保険は使うと翌年から等級（割引率）が下がり数年（1事故につき3年）の間は、さらに保険料が割増になり高くなります。
大きな事故（損害）の場合は、翌年から保険料が上がったとしても保険を使わなければ仕方がないですし、そのための保険ですよね。
でも「バックでかるくい車庫の壁にぶつけた」ぐらいの損害であれば、翌年からの保険料の事を考えると保険を使ったほうが損をする場合があります。
損害額が少額の場合は、自腹で修理代を払ったほうが良いってケースですね。
こういうケースは、単独（自損）事故も補償範囲の「一般条件」の場合では、高い保険料なのに入っている意味がないって感じになることもあります。
そうなると、単独（自損）事故は補償外で保険料が安い「エコノミー」でもいいかなぁってなると思います。
なので、この辺りの計算（判断）を個人でするのは、なかなか難しいので保険屋（車屋）と相談して自分に合ったほうにするっていうのが良いと思います。
「エコノミー」をおすすめする1つのケース
○ 若い人が、はじめて車（しかも新車）を買って新規で保険に加入する場合
若い人（年齢条件は無制限）で新規（割引率はなし）で加入したすると、基本（最低限）のセットだけでも1年目はびっくりするぐらい保険料が高いです。
でも、運転も慣れていないから当たるかもしれないし、しかも新車なのでとりあえず車両保険には入っておきたいってなりますよね。
ただ、単独（自損）事故も補償範囲の「一般条件」にしてしまうと、保険料を払うために働いているのかって感じになるぐらい高くなります。
これ正直、かなり悩んでしますケースやと思います。
でも、そんな時に、おっさんはお客様に
「とりあえずエコノミーで、いいんじゃないですか」
って、安いほうをおすすめしています。その理由と説明はこうです。
たとえば
若い人の新規の保険加入の等級の場合「ちょっとぶつけてしまった」って感じの損害であれば、保険を使ったほうが損になることがほとんどです。
仮に10万～20万ぐらいの損害で保険を使っても翌年からの保険料が割増しになって数年で、それ以上の金額を保険料で余分に払うことになります。
っていうか、翌年から払えないぐらいの保険料になっちゃいます…
ってことは、「ちょっとぶつけてしまった」って感じの損害では、車両保険を使うことは出来ないってことになります。
上記で説明したように、やっぱり「一般条件」に入っている意味がないですね。
それと！
安全運転での予防や予測できない交差点などの相手がいる事故や盗難などは自分ではどうしようもないので、やっぱり新しい車は車両保険に入っておくべきです。
それに自然災害（台風や洪水など）なんて、本当にどうしようもないですよね。
ただ、単独事故などは安全運転をより心掛けることで予防出来たりします。
運転が慣れてないから（下手だから）、車をぶつけてしまうっていうのは少し違って、慎重に丁寧な運転をしていればけっこう防げると思います。
なので、車との接触事故や盗難・いたずら、自然災害の事を考えて車両保険に入るって考えでいいんじゃないなぁって思います。
ちなみに「自然災害（台風など）」や「いたずら」などで修理代が小さい（10～20万円）場合で保険を使う時って免責金額がけっこう重要になってきます。
ちなみに車両保険の免責金額については↓↓↓
まとめ
実際のところ、多くの人はここまで考えて車両保険の種類を選んでないと思います。
単純に保険料（自分の予算）で選んでいる人が、ほとんどやと思います。
「合計の保険料が高くなるから車両保険は安いほうにしよう」
「等級（割引率）も高くて、合計の保険料も安いから一般条件で！」
って感じですよね。たぶん、それが一般的な選び方や考え方で正解の1つやとも思います。
正直、おっさんも車両保険には入っていますが単純に保険料重視の考えで選んでいます(^^;)
ただ、それが全ての人に合った自動車保険（内容）の選び方っていうのは微妙で、やっぱりいろいろな考え方の選び方があると思います。
最後に何が言いたかったのかっていうと
車両保険の選び方は簡単そうで難しい！プロ（車屋）に相談するのが一番！
ってとこです(^^;)